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女子为学英语背上12万贷款 每月收入3000还贷5500
2018-10-17 17:44:48杭州网

央广网北京10月12日消息 月入3000每月还贷5500,90后女生为学英语背上12万元贷款,初入北京打拼,为何成为“学奴”?

想着学好英语,升职加薪,今年25岁的张贝贝凭着一股热情“咬着牙”报了华尔街英语VIP课程。这一咬确实也让张贝贝出了不少“血”,36个月的学习课程,需要缴费将近14万元。然而刚刚毕业一年的她工资实在捉襟见肘,无奈下贝贝接受了华尔街英语推荐的课程贷款,向第三方机构“百度钱包”贷款12万余元,分24期还款,算上贷款利息,她每月付款5500多元。另外,贝贝还用信用卡支付一万多首付。

透支信用卡,问朋友东挪西借,成为了贝贝报名培训班后的日常。贝贝告诉记者,本想着学好有出息让父母骄傲,现在更不敢让家人知道,“不仅没有成绩,还背着12万贷款,他们知道会‘疯的’。”

如今,如何保证每个月按时交付贷款成为贝贝最大的烦心事,如何解除合同,停止贷款,回到正常的生活,几乎占据了贝贝全部的精力,曾经想流利说英语的愿望也因为贷款问题而无暇顾及。

2018-10-17,张贝贝(化名)与华尔街英语签订课程注册合同

每月还贷5500连换两个工作仍资不抵债

贝贝从事服装设计工作,因为工作需要,一直想学好英语。去年10月底,在街上正好收到华尔街英语的宣传单,抱着了解一下的态度,没想到这一去就刷了信用卡、办了12万多的贷款。

贝贝回忆称,贷款时华尔街英语课程顾问只问了自己的工作单位和收入情况,口中一边说着“试一试,不一定能办下这么多钱”,手里一边拿着ipad进行贷款操作,几分钟后,课程顾问告诉她,“贷款成功了。”

“报完名出去腿都软了。”贝贝说,“当时被打了一身鸡血,也没想太多,满心都是对未来的美好期许。”就是凭着这股热情和期待,每月工资只有3000多元的她,报了华尔街英语VIP课程。按照课程顾问的话说就是“吃几年苦,未来就是一片光明。”

贝贝坦言,直到第一个月还款时,看到扣除金额5500多元才真的“心一颤”,之后每个月都是先刷信用卡还款,然后再问朋友借。

从2017年10月贷款至今,张贝贝已经如期还款10期,但还有7万多元等待还款

为了支撑高昂的学费,贝贝连换了两个工作,中间还一度处于失业的状态,但每个月按时还款的压力还是如期而至,“逾期会影响自己的征信。”贝贝知道,自己初入社会,信用如果出现问题是更大一个麻烦。

贝贝从没想过,当初憧憬的美好未来,竟会把原本平静的生活变得“鸡犬不宁”。持续透支信用卡,拆东墙补西墙的日子维持到了今年9月份,“我现在已经一身债,10月份无论如何都还不上了。”贝贝告诉记者,华尔街英语一直以VIP学员不能退费为由拒绝停止合同,一筹莫展的她又把希望寄托到贷款方百度钱包。“因为华尔街英语和百度钱包是合作关系,所以当初自己可以轻松的贷款数十万,现在没有能力还钱,也希望百度钱包可以了解我的收入状况。”

目前,贝贝已经联系了第三方贷款平台,百度钱包表示将核实情况,等待与华尔街英语的沟通结果。

贝贝在“百度钱包—有钱花”贷款凭证

贷款“易如反掌”退款“难于上青天”

不仅还款压力大,VIP课程以及服务在之后的几个月都发生了变化。贝贝说,每个单元原本三节中教老师的课,在没有提前告知的情况下缩成了一节,时间却还是50分钟;当初说好的VIP课程指定教室、老师一对一讲解,但是很多次上课都出现没有VIP教室的情况,老师只能拿着一张A4纸陪着贝贝坐在多媒体公共区域讲课,然而旁边还有很多学员在说英语做练习。

最让贝贝诟病的是,课程顾问原本说好的帮忙安排课程,结果却是建议她加7万升VVIP。贝贝非常苦恼,已经债台高筑的她不可能再有钱升级,然而课程顾问又说“不升级后期学习肯定跟不上”,这让贝贝有很大的心里压力,试想这么多钱花着,怎么后期还跟不上?

对课程的不满,加之还贷的压力,债台高筑的日子走到了边缘,终止与华尔街英语的合同成为了贝贝改变生活的唯一出路,但退款难又成为另一个棘手的问题。

“我要解除合同。”当贝贝提出这个要求后,她得到的反馈却是VIP学员30天后不可以退课退款。“我们是成人英语教学机构,卖的是方式方法,30天内如果不满意可以申请退款,但30天后就代表学员认可教学方式,并且合同上明确写有条款不可退款。”华尔街英语北京国贸分店校长回复到。

但据记者了解,相对于VIP学员不可以退款,普通学员则没有这个约束。已经办理退款的李女士提供给记者一份华尔街英语普通学员退款表,记者看到,根据学员申请时间长短在对应的1到20个月内均有相应的退款扣除费用。扣费金额都比较高,呈逐月递增的趋势。以报名30个月课程为例,7天内申请退款扣500,一个月内扣4800,如果到了第20个月要求退款,机构则会把47000的课程费用全部扣除,返还金额为0元。

记者调查发现,和贝贝一样深陷退款难的学员不在少数,其中普通学员虽然可以退款,但也没那么容易。沈阳小伙儿王岩报的是6万多的普通班,去年6月,报名一个月后觉得不合适要求退课,一年时间过去了,至今仍未收到退款,同时办理的学费贷款还要按时还。

另外,记者在名为“华尔街退款全国联盟”的QQ群中看到,700多人的大群每天有近一半的人活跃在线,2012年成立至今,话题群一直处于活跃状态,并且每天都有成员在群里交流退课或退款心得。

华尔街英语普通学员退款扣费表

多家培训机构提供课程贷款 分期成“挽留”学员首选手段

贷款时容易退款却百般难,一旦贷款,学员退课不成还易面临“信用危机”,课程停了,还贷的钱却不能停。记者上网搜索发现,除了华尔街英语,英孚教育、韦博英语、沃尔得国际英语等多家成人英语培训机构,目前均提供课程贷款服务,因为动辄几万到几十万的课程费用,分期付款成为很多机构“挽留”学员的首选手段。

“每个月还贷1800多,分期之后数额变小,成为当时报名的主要原因。”来自长春的李女士告诉记者,今年8月份报的华尔街英语35000的课程,申请的是31500的贷款,共分18期还款,“想着熬过这一年就行了,于是签了合同。”

为进一步了解课程贷款情况,记者以消费者身份到北京王府井华尔街英语门店咨询。当记者表示学费高昂时,华尔街工作人员向记者推荐了课程贷款,并表示“这是很多学员选择的付款方式,一张身份证就能办理贷款。”

沈阳小伙儿王岩向记者反映,自己刚工作不久,原本没有经济实力支付6万多的学费,在课程顾问的建议下,通过第三方贷款平台支付了学费。“当时不知道自己办了贷款,以为交的是学费。”王岩说,每个月2000多元的还款压力对他来说,还是入不敷出,于是在申请退学时他才发现,当时办的竟是贷款。为了不影响工作,在家人的帮助下王岩提前还清了贷款,“虽然现在钱都还了,但是想退的课却退不了,拖延了一年至今没有说法。”王岩无奈的说。

律师:培训机构有义务向消费者明示贷款关系 如有误导则涉嫌欺诈

华尔街英语提供课程贷款的行为是否合理?为何出现退款难问题?看似“疯狂”的学习行为,背后是否存在违规操作?

对此,京师律师事务所律师许浩认为,问题的关键在于培训机构是否明确说明贷款关系。“培训机构有义务向消费者说明贷款关系,这笔钱不是交学费,而是借款,而不能按时还款会影响到个人信用。如果没有告知清楚,给消费者造成误导,培训机构则涉嫌欺诈。”

知名IT和知识产权律师赵占领也表示认同,从法律上看,只要是有自主行为能力的成年人,签了合同就代表个人意愿。因此,赵占领律师也建议到,消费者在签合同时一定要谨慎,否则发生纠纷,很难在举证清晰的情况下解除合同。

针对退款难问题,许浩表示,不在于合同中是否写有30天后不能解除合约的条款,而在于培训机构是否出现违约行为。根据《合同法司法解释(二)》第九条,提供合适条款的一方免除自己责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,该格式条款无效。

教育专家:教育投资也要量入而出

初入社会,像贝贝一样在大城市打拼的年轻人不在少数。他们步入社会时间不长,自身财富累积还不多,但未来收入上升空间大,为了满足自身的发展需要,分期成为90后消费“刚需”。根据《2017中国分期购物行为报告》报告显示,20-30岁人群是分期消费的主力,尤以90后居多。随着支付便捷化人们的货币观念减弱,在消费受收入水平制约的背景下,超前消费意愿强烈。

“教育投资固然没有错,但一定要量入为出。”在中国教育科学研究院研究员储朝晖看来,学好知识更多的应该是付出相应的时间成本,而不是很高的经济成本。同时,学习不能一蹴而就,需要十几二十年的漫长周期,对于贷款学习,事前一定要做充分的考量。

复旦大学社政学院心理学系教师高山川认为,在某种情绪感染下,我们不能苛责消费者做出一个错误的判断。她解释到,人的注意力是单线的,当有人连续几个小时一直在对你传输某种观点的时候,人是没有办法集中思考的。因此也就会出现“冲动消费”。

“很多销售人员都经过专业的培训,他们懂得消费者的心理需求,因此会给消费者描绘一些美好的蓝图,从而引起消费者的情感共鸣,最终导致消费者缺乏理性的计算,而做出不理性的判断。”高山川建议,企业本身也应该加强社会责任感,区分目标消费群体,同时有关部门应加强监管,避免纠纷的产生。

来源:央广网    作者:    编辑:周夏    责任编辑:方志华
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